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Umschuldungskredit ohne Schufa-Eintrag

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In Deutschland ansässige Kreditinstitute machen die Zustimmung zu einer Kreditanfrage im Wesentlichen an zwei Bedingungen fest. Der Antragsteller sollte ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, und die obligatorische Auskunft bei der Schufa sollte zu keiner Negativ-Beurteilung des Antragstellers führen. Die von Kreditvermittlern und ausländischen Banken propagierte Alternative ist der "Kredit ohne Schufa". In diesem Angebot ausländischer Banken und Firmen des Kreditgewerbes sehen Kreditsuchende hierzulande eine Möglichkeit, die von der deutschen Kreditwirtschaft etablierten Kontrollen, kurzum "den Kredit mit Schufa" zu umgehen.

Bonitätsprüfung - ein Werkzeug der Kreditwirtschaft

Um Ursache und Wirkung bewerten zu können, ist die grundsätzliche Kenntnis der Mechanismen unserer Kreditwirtschaft hilfreich. Mit der Schufa, Schutzgemeinschaft der allgemeinen Kreditsicherung, hat sich die deutsche Kreditwirtschaft ein wirkungsvolles Kontrollinstrument geschaffen. Das Unternehmen ist im Besitz von Aktionären aus Kreditwirtschaft, Handel und Dienstleistung. Zum Schufa-Geschäftsmodell gehört es, die Schufa-Vertragspartner mit seriösen Informationen zur Bonität natürlicher Personen und Unternehmen zu versorgen. Auf dem deutschen Markt getätigte Kreditgeschäfte finden ihren Niederschlag in den Dateien. Rund drei Viertel der deutschen Bevölkerung sind dort erfasst. Hinzu kommen etwa 4 Millionen Unternehmen. Die Bewertung eines um Kredit anfragenden Verbrauchers durch die Schufa erfolgt in Form eines Score-Werts, der sich auf einer Skala von 1 bis 100 abbildet. Je niedriger der Score-Wert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit eins Kreditausfalls. Verbraucher, die dieses Verfahren verstanden haben, entscheiden sich häufig aus strategisch für einen Kredit ohne Schufa, um ihren Score-Wert für wichtigere Finanzierungsprojekte zu nutzen.

Umschudungskredit ohne Schufa: die Chancen stehen gut

Verbraucher, deren Kreditanfrage negativ beschieden wurde, können sich die Gründe oft nicht erklären. Dies gilt insbesondere für solche, die seit Jahren über ein geregeltes Einkommen verfügen. In vielen Fällen resultiert der Negativ-Scorewert aus einem Sammelsurium von Schufa-Einträgen, die sich über Jahre angesammelt haben. Hier ein Ratenkauf im Kaufhaus, da ein neuer Telefonvertrag, dort ein Verbraucherkredit. Die Kreditwirtschaft unserer Nachbarländer arbeitet ohne Schufa-Auskunft. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass die deutsche Bonitätsbetrachtung keinen Eingang in die Kreditbeurteilung findet. Der Einkommens-Nachweis ist allerdings erforderlich. Vor diesem Hintergrund ist ein Kredit trotz negativer Schufa in vielen Fällen durchaus realisierbar. Schaut man über den Tellerrand des deutschen Kreditgewerbes hinaus, so stellt sich die Problematik eines "Kredit trotz negativer Schufa" grundsätzlich nicht, denn die Schufa mit ihrer Datensammlung zu deutschen Verbrauchern ist dort als Abfrageinstrument nicht existent. Verbraucher, die sich trotz negativer Schufa oder aus grundsätzlichen Erwägungen nicht den Kontrollen der deutschen Kreditwirtschaft stellen und ihren Kredit beispielsweise in Form eines sogenannten "Schweizer Kredits" beschaffen, bleiben nach Kreditbewilligung frei von einem Schufa-Eintrag.

Umschuldung und Zusammenfassung von Krediten

Eine grundsätzliche Betrachtung sei an dieser Stelle angemerkt: Der Verbraucher ist gut beraten, wenn er seine finanziellen Möglichkeiten genau betrachtet, ehe er über ein Darlehen Verbindlichkeiten aufbaut, die über die gesamte Laufzeit des Vertrages zu bedienen sind. Dies gilt sowohl für Kredite mit als auch für solche ohne Schufa. Gleichzeitig lohnt sich eine eigene Rundum-Betrachtung der wirtschaftlichen Gegebenheiten. Da ein über Jahre entstandener "Wildwuchs" an Kleinkrediten zu unterschiedlichen Konditionen und Laufzeiten sich wie oben ausgeführt durchaus negativ auf den Schufa Score-Wert auswirken kann, ist es in anhaltenden Niedrigzins-Zeiten durchaus einen Gedanken wert, mehrere Kredite zusammen zu fassen und so die Zahl der Schufa-Einträge deutlich zu reduzieren. Eine solche Aktion lässt sich in Niedrigzins-Zeiten durchaus mit einem Kredit trotz negativer Schufa verknüpfen.

Kredit trotz negativer Schufa ohne Nachteile?

Die Möglichkeit eines Darlehens trotz negativer Schufa ist definitiv kein Freibrief für ein weiteres Darlehen. Denn jedes Darlehen - mit oder ohne Schufa - muss zurück gezahlt werden. In Bevölkerung und deutscher Kreditwirtschaft wird das "mit" und "ohne" häufig zu einem Indikator für Gefahrenpotenziale einer Kreditfinanzierung hochstilisiert. Tatsächlich sind Kredite wie der "Schweizer Kredit" ohne Schufa-Abfrage in der Regel teurer als ein Hausbank-Kredit. Dieser Umstand spiegelt das für den Kreditgeber erhöhte Risiko wider. Dies kann für den Verbraucher im Einzelfall ein Nachteil sein, muss es aber nicht gezwungenermaßen.